Льготная ипотека: как получить кредит?
- Что такое льготная ипотека?
Чтобы стимулировать спрос на жилье в условиях кризиса и не дать стройкам остановиться, российское правительство запустило программу господдержки ипотеки, которая начала действовать 1 марта 2015 года.
По этой программе банки обязались выдавать ипотечные кредиты по ставкам, не превышающим 12% годовых, а недополученные из-за низких процентов доходы им компенсирует государство.
Сначала программа была рассчитана на 13 месяцев и действовала с 1 марта 2015 года до 1 апреля 2016-го. За это время ситуация в экономике к лучшему не изменилась, эксперты предрекали, что как только действие госпрограммы закончится, спрос на жилье почти совсем сойдет на нет.
В январе-феврале этого года (незадолго до предполагаемого окончания программы) на рынке ипотечного кредитования наблюдался небывалый ажиотаж. Люди, не успевшие получить льготный (дешевый) кредит, торопились вскочить в последний вагон. Однако правительство неожиданно продлило действие программы до конца 2016 года.
- Кто может получить кредит по программе льготной ипотеки?
Любой совершеннолетний гражданин РФ, возраст которого не будет превышать на момент окончания выплат по кредиту 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин (в Сбербанке - 75 лет).
Как правило, банки требуют, чтобы у заемщика было не менее полугода (в некоторых банках - год) трудового стажа на текущем месте работы и подтвержденный доход.
- Какое жилье можно купить?
Льготные ипотечные кредиты выдаются на покупку у застройщиков квартир в новостройках или домов с участками по договору купли-продажи, а также на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.
Договор должен соответствовать требованиям Федерального закона №214. В соответствии с этим законом степень готовности жилья должна составлять не менее 20%.
Кроме того, банки, как правило, выдают ипотеку только на покупку жилья у аккредитованных ими же застройщиков.
- Каковы условия получения кредита?
Сумма кредита не должна превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб. - для других российских регионов.
Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет.
Заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье на первый год кредитования.
- Сколько придется платить?
Процентная ставка по кредитам составляет не более 12% годовых. В случае, если заемщик не продлевает ежегодно страховку своей жизни и здоровья, ставка увеличивается на 1%.
Банковские комиссии по кредитам отсутствуют. Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами.
- Кто предоставляет кредиты по программе господдержки?
Практически все крупные розничные банки, в том числе Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк, Росэнергобанк, банк «Открытие», Райффайзенбанк и другие.